Что такое кредит на образование
Если вы ищете образовательные кредиты, вы можете найти много предложений. Однако при ближайшем рассмотрении оказывается, что это обычные потребительские кредиты. Иногда они могут стать мишенью. В этом случае для ее получения потребуется предоставить дополнительные бумаги – например, подтвердить наличие у учебного заведения лицензии. И получить взамен немного лучшую ставку.
Предложение от Райффайзенбанка: нецелевой потребительский кредит
Предложение от ВТБ: обещают ставку чуть ниже обычной
Но, так или иначе, кредит выдается на условиях, близких к обычному кредиту на что угодно. При этом, как правило, у вас должен быть стабильный доход, возраст от 21 года и так далее.
Настоящий студенческий кредит имеет свою специфику. Студент не может полноценно работать – у него занятия и экзамены. И родители не готовы платить за обучение своего ребенка, в том числе и в кредит, иначе не было бы вопросов. Чтобы погасить долг самостоятельно, студенту необходимо получить диплом и найти работу. Именно такую возможность обычно предоставляет образовательный кредит.
Во время обучения заемщик платит банку только проценты за пользование деньгами. С основным долгом нужно будет разобраться после получения диплома.
Как работает студенческий кредит с отсрочкой платежа
Таких кредитов на рынке очень мало, и это понятно. Экономическую ситуацию в России редко можно назвать стабильной. А для банка расстаться с деньгами на несколько лет довольно рискованно. Но такие предложения все же встречаются.
Разберем, как это работает, на примере кредита «Знание – сила» от Почта Банка. В учреждении обещают предоставить отсрочку на обучение и поиск работы. В течение этого времени студент будет платить только проценты, и так это работает.
Допустим, обучение стоит 100 тысяч в год и длится четыре года. Общая сумма кредита составит 400 тысяч, но все сразу не нужно. Дополнительные порции средств банк будет перечислять университету по мере необходимости. За пользование деньгами организация хочет получать 9,9% годовых.
Постепенно растет ежемесячный процентный платеж: с 1 276 рублей в первый месяц до 4 639 в последний. При этом основной долг не нужно (но можно) погашать в течение всего периода обучения и трех месяцев, которые даются для трудоустройства. Затем студент получает диплом, начинает работать и платит 11,5 тысяч в месяц в течение четырех лет — срок, равный времени учебы.
Для примера взяты основные условия. Даты и суммы могут быть изменены. При этом никто не может запретить погасить кредит досрочно. И это относится к любому кредиту, как это предусмотрено законом.
Как получить образовательный кредит с господдержкой
В России действует государственная программа льготного образовательного кредита. Условия периодически меняются. Теперь это работает так.
Кто может получить образовательный кредит с господдержкой
Заемщиком является сам заявитель. Ему должно быть больше 14 лет. А вот для того, чтобы взять кредит до совершеннолетия, требуется согласие родителей. Подтверждения дохода не требуется — с большой долей вероятности человек еще не работает. Или, по крайней мере, не зарабатывает значительных сумм.
Какое образование можно оплатить льготным кредитом
Подходит как для среднего, так и для высшего образования. Правда, только в российских заведениях.
Просто хотеть учиться недостаточно. Заемщик должен действовать. При этом вуз или колледж заключает с абитуриентом договор на оплату. В противном случае на льготный кредит можно не рассчитывать.
При поддержке государства возможно получение не только первого образования, но и любого последующего.
Сколько я могу одолжить
Кредит будет равен сумме, которая выплачивается за образование. Банк перечисляет деньги непосредственно учебному заведению.
Но есть и сопутствующий кредит – средства на оплату проживания, питания, покупку учебников и тому подобное. Максимум банк определяет самостоятельно. Но сумма кредита не может превышать два прожиточного минимума в регионе за каждый месяц обучения.
В каком банке можно получить образовательный кредит
Только в учреждении, которое участвует в программе льготного кредитования. Теперь это Сбербанк.
На каких условиях выдается льготный студенческий кредит
Процентная ставка - 3% годовых. Все, что банк не получает из-за низкой процентной ставки, компенсирует государство.
Существует льготный период, в течение которого студент не выплачивает основной долг, а также лишь частично возмещает проценты за первые два года обучения. В первые 12 месяцев придется заплатить 40% от начисленных процентов, во вторые — 60%. Их баланс и основная сумма должны быть выплачены после окончания льготного периода. Сделать это можно на 15 лет — чем больше срок, тем меньше платеж, но больше переплата. Льготный период равен времени обучения плюс девять месяцев, отведенных на поиск работы. Срок увеличивается, если обучающийся взял академический отпуск – на продолжительность этого перерыва. А при отчислении из учебного заведения льготный период закончится досрочно – нужно будет сразу вернуть основной долг.
В целом это работает аналогично примеру выше, только ежемесячные платежи намного меньше из-за низкой процентной ставки.
Например, предварительные расчеты на сайте Сбербанка выглядят так:
Правда, здесь общий срок кредита с учетом льготного периода составляет 19 лет и 9 месяцев, что довольно много. Чем раньше вы погасите кредит, тем выгоднее он будет.