Как заработать на инвестициях с господдержкой

Что такое IIS и зачем об этом знать обычному человеку

ИИС – это специальный брокерский счет, который позволяет получить налоговый вычет в размере 13% на вложенные средства или освобождение от налога на инвестиционный доход.

Термины «маклерство» и «инвестиции» у людей, далеких от финансового мира, ассоциируются с чем-то сложным, но в данном случае все очень просто:

1. Вы открываете ИИС сейчас и вносите в нее определенную сумму до 31 декабря текущего года. Например, 10 тысяч или 100 тысяч рублей. Максимальная сумма, на которую вы можете пополнить свой счет в течение года, составляет 1 миллион рублей. Максимальная сумма вносимых средств, из которых может быть произведен налоговый вычет, составляет 400 тысяч рублей. Средства можно вносить на счет постепенно в течение года, как в копилку.
2. В январе следующего года вы заполняете декларацию налогоплательщика. Если ИИС открыта в клиентоориентированном банке, то комплект документов для налоговой вам вышлют по запросу в удобное для вас отделение.
3. После получения декларации и проведения камеральной проверки , в ходе которой налоговая инспекция проверяет наличие налоговых поступлений, государство предоставляет Вам налоговый вычет в размере 13% от суммы внесенных в ИИС средств за предыдущий год, но не более суммы налогов, уплаченных за предыдущий год. Налоговый вычет идет на любой указанный вами текущий или карточный счет.

Звучит слишком хорошо. В чем подвох?

Подвоха здесь нет, но есть ряд ограничений:

1. У одного лица может быть только один ИИС.
2. В ИИС можно вносить только рубли.
3. Если закрыть ИИС раньше, чем через три года после открытия, то получивший этот счет должен будет вернуть налоговые вычеты государству.

Как это работает на практике

1. В 2017 году, то есть прямо сейчас, вы открываете IIS. Допустим, ваши налоговые платежи составляют около 10 тысяч рублей в год. Соответственно, нужно внести на ИИС такую сумму, чтобы 13% от нее составляли около 10 тысяч рублей, то есть 77 тысяч рублей. На эти деньги вы покупаете ценные бумаги с низким риском и предсказуемой доходностью, например, федеральные облигации под 7% годовых. Так вы получите дополнительный доход.
2. В 2018 году вы заполняете декларацию и получаете налоговый вычет в размере 13% от внесенных средств в ИИС в 2017 году, то есть 10 тысяч рублей, и дополнительный доход - 7% годовых от инвестиций. Затем внесите еще 77 000 рублей в ИИС и купите на них ОФЗ.
3. В 2019 году вы заполняете декларацию и получаете налоговый вычет в размере 13% от средств, внесенных в ИИС в 2018 году. Получается еще 10 тысяч рублей и дополнительный доход 7% годовых от вложений. Затем внесите еще 77 000 рублей в ИИС и снова купите ценные бумаги с низким риском и фиксированным доходом.
4. В 2020 году вы заполняете декларацию и получаете налоговый вычет в размере 13% от средств, внесенных в ИИС в 2019 год. Получается еще 10 тысяч рублей и дополнительный доход 7% годовых от вложений. Когда вашему IIS исполнится три года, вы продаете все купленные ценные бумаги и закрываете счет.

Общая сумма инвестиций за три года составила 231 тыс. руб. Доход от реализованных ценных бумаг составил 33,5 тыс. руб. Налоговый вычет за три года составил 30 тысяч рублей. Всего вы получили доход 63,5 тыс. руб.

Что нужно знать о преимуществах IIS

ИИС предоставляет на выбор одну из двух налоговых льгот: тип «А» с налоговым вычетом от взносов и вид «В» с освобождением от налога на инвестиции. Владелец IIS сам определяет вид льготы. Пример, описанный выше, демонстрирует преимущество «А».

При выборе льготы типа «Б» налоговый вычет в размере 13% производится не от внесенных средств, а от дохода, полученного в результате инвестирования. Этот вариант подходит для тех, кто получил доход, налог с которого больше, чем вычет со взноса.

IIS хорош тем, что позволяет выбрать вид выгоды в любой момент, в том числе непосредственно перед закрытием счета, когда результаты вложения уже известны. Обратите внимание, что если в каком-либо году существования ИИС был получен вычет вида «А», то вычет вида «Б» предоставляться уже не будет.

Как открыть IIS

Все начинается с выбора надежного поставщика услуг. Например, Промсвязьбанк, который помогал нам в создании этого справочника, входит в список системно значимых банков в списке ЦБ, входит в топ-10 банков России и является одним из крупнейших брокеров по количеству активных клиентов на фондовом и валютном рынках. Эти факты позволяют судить о надежности, но преимущества открытия ИИС в этом банке вы можете оценить сами:

• Открытие брокерского счета и ИИС онлайн или в любом отделении банка.
• Бесплатное предоставление программного обеспечения: QUIK, webQUIK и webQUIK Mobile.
• Удаленное обслуживание счета и бесплатное аналитическая поддержка.
• Бесплатный доступ к Интернет-банкингу.
• Без абонентской платы.

Откройте IIS

IIS — отличный инструмент для знакомства с миром инвестиций и повышения финансовой грамотности, а также удобный инструмент для долгосрочных инвестиций.

Классические брокерские счета больше подходят для краткосрочных и среднесрочных инвестиций. В отличие от ИИС, брокерский счет предоставляет доступ ко всем рынкам Московской биржи, не имеет ограничений по вносимым средствам в течение года и позволяет вывести деньги в любой момент, не дожидаясь трех лет.

Откройте брокерский счет