Почему аккаунты блокируются
Законодательных ограничений на снятие наличных с расчетного счета для индивидуальных предпринимателей нет. Но только теоретически. На практике предпринимателям этого не позволяет закон, направленный на борьбу с отмыванием денег и терроризмом.
По словам юриста Европейской юридической службы Павла Кокорева, банки могут блокировать операции, которые им кажутся незаконными.
По закону индивидуальный предприниматель, в отличие от юридического лица, может тратить свои деньги на любые нужды, в том числе и личные.
Из-за этого IP часто фигурирует в схеме обналичивания. Вы можете заключить фиктивную сделку с предпринимателем и перевести деньги на его счет. Он будет снимать их наличными, которые будут находиться вне зоны наблюдения налоговой службы и правоохранительных органов.
В итоге эти деньги можно потратить как на выплату зарплаты в конвертах, так и на покупку взрывчатки.
Чтобы этого не произошло, подозрительные транзакции по счетам отслеживаются. Сейчас в цепочку вовлечены банки, так как им проще всего отследить, если что-то пошло не так. Или, по крайней мере, не так, как раньше.
Если финансовая организация сочтет операцию подозрительной, она вправе заморозить движение средств по счету и запросить у клиента документы, способные подтвердить ее законность. Не получив необходимые бумаги, банк направляет данные об этом в Росфинмониторинг.
Там ситуацию еще раз проанализируют и примут решение о включении предпринимателя в «черный список». Впоследствии это чревато невозможностью открыть счет и получить обслуживание не только в банке, где была выявлена сомнительная операция, но и в любом другом финансовом учреждении.
Что может привлечь внимание банка
Обратите внимание, что «может привлечь» не означает, что ваш аккаунт будет заблокирован, если вы сделаете что-либо из вышеперечисленного. Но юристы советуют избегать подобных ситуаций, если вы не хотите тратить время на споры с банком.
Вы снимаете необоснованно большую сумму
Вы предприниматель, который оказывает небольшие услуги и поэтому получает за них небольшие деньги. Внезапно на ваш счет начинают сыпаться суммы, равные бюджету небольшого островного государства, и вы тут же их снимаете и куда-то кладете.
Перечисление и снятие крупной суммы, по размеру несоизмеримой с деятельностью ИП, вызовет подозрения у налоговых органов. Этого лучше избегать.
В самом громком деле, подтверждающем эту практику, цифра составила 56 миллионов. Именно столько предприниматель получил от компании-заказчика и попытался снять все сразу. При этом такие крупные суммы ранее никогда не поступали на счет, поэтому банк счел операцию подозрительной, а суд ее поддержал.
Вы снимаете деньги сразу после получения
Если вы снимаете наличные в течение трех-пяти дней после получения, это подозрительно. Об этом говорится в рекомендациях ЦБ. Операция выглядит сомнительно, потому что такая срочность непонятна. Банк может захотеть проверить, откуда берутся деньги и что вы с ними делаете — может быть, вы отдаете их человеку, который через вас отмывает доходы?
Но это вовсе не означает, что вы должны всячески избегать обналичивания денег в день перевода. Речь идет о ситуациях, когда вы выполняете такие операции постоянно.
Вы снимаете наличными на сумму чуть менее 600 тысяч рублей
По закону банки обязаны контролировать отдельные операции на сумму свыше 600 тысяч рублей. Поэтому в ЦБ считают, что регулярное снятие сумм, близких к этой, но не превышающих ее, — повод для настороженности.
Вы ничего не платите со своего аккаунта
Банковская карта — удобный платежный инструмент, поэтому выглядит странно, если счет предпринимателя используется только для обналичивания денег.
Что делать, чтобы не попасть под подозрение
Не снимайте все наличные
Если нет срочной необходимости снять всю сумму со счета, не делайте этого. Пусть хотя бы часть зачисленных средств останется на счету.
Пожалуйста, подождите 5 дней после получения средств
Так как ЦБ считает подозрительными снятие средств в течение трех-пяти дней, лучше не рисковать и не снимать деньги в этот период.
Оплата со своего счета
Карту можно привязать к учетной записи IP. Тратьте деньги напрямую, потому что как предприниматель вы можете использовать эти средства для покупки материалов для производства и продуктов для семьи.
Если вы снимаете деньги, чтобы положить их на карту другого банка, потому что там у вас выгодный кэшбэк или проценты на остаток, сохраняйте чеки за ввод денег через банкомат, а в идеале за траты с этого счета (хотя бы крупные) .
Подтвердите расходы
Допустим, вы арендовали несколько дней подряд за 599 тысяч рублей, чтобы купить машину себе, жене, отцу и троюродному брату — вы имеете на это право. Но вы должны доказать, что отвезли деньги автосалону, а не разработчикам ядерного оружия.
Хотя по закону отчитываться за снятые деньги не нужно, но если банк заблокирует операцию, у вас должны быть подтверждающие документы.
Сотрудничать с банком
Если у банка есть вопросы, не игнорируйте их. Чем раньше вы предоставите документы, объясняющие движение средств, тем больше шансов решить вопрос.